تأمين قروض الأعمال في دبي: دليل شامل

يعد الحصول على قرض تجاري في دبي علامة فارقة مهمة لرواد الأعمال الجدد والشركات القائمة التي تهدف إلى توسيع العمليات أو إدارة التدفق النقدي أو الاستثمار في مشاريع جديدة. يعد فهم معايير الأهلية والوثائق المطلوبة وأسعار الفائدة الحالية أمرًا مهمًا للتطبيق الناجح.

معايير الأهلية للحصول على قروض الأعمال في دبي

يقوم المقرضون في دبي بتقييم عدة عوامل لتحديد أهلية الأعمال للحصول على التمويل:

• التاريخ التشغيلي: تطلب معظم البنوك من الشركات أن تعمل لمدة عام إلى عامين على الأقل، مما يدل على الاستقرار المالي وسجل حافل.
• حجم التداول السنوي: غالبًا ما يكون الحد الأدنى من المبيعات السنوية، حوالي مليون درهم إماراتي، مطلوبًا لضمان تحقيق الشركة لإيرادات كافية لخدمة القرض.
• الجدارة الائتمانية: تزيد درجة الائتمان القوية من احتمالية الموافقة على القرض وقد تؤدي إلى شروط أفضل للقرض.
• رخصة تجارية سارية: الرخصة التجارية الإماراتية الصالحة إلزامية للتحقق من شرعية العمليات التجارية.
• عمر مقدم الطلب: يجب على المتقدمين عمومًا ألا يقل عمرهم عن 21 عامًا.

الوثائق المطلوبة

يعد إعداد الوثائق الشاملة أمرًا بالغ الأهمية لعملية طلب القرض السلسة:

• نموذج الطلب المكتمل: مليئة بدقة بجميع التفاصيل الضرورية.
• رخصة الأعمال: رخصة تجارية إماراتية سارية.
• البيانات المالية: البيانات المصرفية من الأشهر الستة إلى الاثني عشر الماضية، إلى جانب التقارير المالية المدققة، لإثبات الصحة المالية.
• إثبات الهوية: نسخ من جواز سفر مقدم الطلب وبطاقة الهوية الإماراتية.
• وثائق الشركات: عقد التأسيس (MOA) والنظام الأساسي (AOA) والتوكيل الرسمي (POA)، إن أمكن.
• شهادة ضريبة القيمة المضافة: إذا كان ذلك ممكنًا، لتأكيد الامتثال الضريبي.

أسعار الفائدة الحالية

تختلف أسعار الفائدة على قروض الأعمال في دبي بناءً على المقرض ومبلغ القرض والملف الائتماني. اعتبارًا من ديسمبر 2024، بلغ سعر الفائدة القياسي في الإمارات 4.40٪.

خطوات التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في دبي

1. تقييم الأهلية: تأكد من أن عملك يفي بمعايير المقرض فيما يتعلق بالتاريخ التشغيلي وحجم المبيعات والجدارة الائتمانية.
2. تحديد الاحتياجات المالية: حدد بوضوح مبلغ القرض المطلوب والاستخدام المقصود منه.
3. ابحث عن المقرضين: قارن العروض من مختلف البنوك أو شركات التكنولوجيا المالية لتحديد أسعار الفائدة والشروط المواتية.
4. إعداد الوثائق: اجمع كل المستندات اللازمة لدعم طلبك.
5. إرسال الطلب: أكمل عملية تقديم طلب المقرض، مع توفير معلومات دقيقة ووثائق داعمة.
6. انتظر الموافقة: سيقوم البنك بمراجعة طلبك، والذي قد يتضمن تقييمات ائتمانية وتقييمات لجدوى الأعمال.

ضع في اعتبارك كاشيو

Qashio هو حل إدارة الإنفاق الرائد في الإمارات العربية المتحدة الذي يوفر خيارات الإقراض للشركات الإماراتية. عملاء Qashio مؤهلون للتقدم بطلب للحصول على ائتمان الشركات أو القروض المرنة بعد إنشاء سجل إنفاق باستخدام المنصة.

مع Qashio، يمكن للشركات الحصول على ائتمان شهري أو قروض تجارية مرنة بشروط سداد تتراوح من 1 إلى 6 أشهر.

لمزيد من المعلومات حول برنامج الإقراض الخاص بـ Qashio، اتصل بفريقنا اليوم.

‍