التمويل القائم على الإيرادات - المرونة صعودًا وهبوطًا في عملك

12 مارس 2024

أحد التحديات التي تواجه قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة أثناء تقييمهم ما إذا كان التمويل مناسبًا لأعمالهم، هو السؤال حول عمليات السداد. تواجه العديد من الشركات تقلبات موسمية كبيرة في الإيرادات، مما يجعل عمليات السداد الشهرية الثابتة تحديًا للالتزام بها.

التمويل القائم على الإيرادات (RBF) هو أحد نماذج الأعمال الجديدة التي ظهرت لحل هذا التحدي وتمويل نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). في هذه المقالة سنزيل الغموض عن RBF، ونوضح كيف يعمل ولأي أنواع من الشركات الصغيرة والمتوسطة قد يكون هذا النموذج ذا قيمة مضافة.

ما هو التمويل القائم على الإيرادات؟

RBF هو نموذج يتم فيه أخذ نسبة مئوية من مبيعاتك لسداد قرضك. تكمن فائدة هذا النهج في أنك لا داعي للقلق بشأن الدفعات الشهرية الثابتة التي تخرج من حسابك المصرفي، وهو مصدر إزعاج خاص للشركات الموسمية. تتميز عمليات السداد الخاصة بك بالزيادة أو الانخفاض اعتمادًا على كيفية أداء عملك. لا تتطلب RBF أيضًا ضمانات أو ضمانات ليتم وضعها من قبل عملك.

كيف يعمل؟

ستتضمن عملية التقديم لـ RBF توصيل البرامج التي تستخدمها بشكل منتظم. يتم استخدام البيانات من عملك في عملية الاكتتاب. تتضمن بعض الأمثلة:

• بوابات الدفع التي تحتوي على بيانات عن إيرادات المعاملات الخاصة بك
• يحتوي حساب Google Ad الخاص بك على بيانات حول عائد الاستثمار الخاص بك على الإنفاق الإعلاني
• حساب بائع Amazon الخاص بك الذي يحتوي على بيانات عن المبيعات والمخزون.

إن عرض القيمة من معظم الشركات التي تقدم RBF هو نتيجة لتكامل البيانات التي يمكنها تقديم عرض في غضون 24 ساعة ويتم إعداد عمليات السداد الخاصة بك بكفاءة.

إذا تلقيت عرضًا، فستوافق أنت وشركة الإقراض على النسبة المئوية للإيرادات التي سيتم خصمها لسداد قرضك وعدد المرات. تتراوح النسب المئوية عادةً من 5 إلى 20٪ ويمكن أن يكون التكرار من يومي إلى شهري. بمجرد سداد القرض، تتوقف شركة الإقراض عن خصم هذه النسبة من المبيعات.

هل RBF مناسب لي؟

ليست كل نماذج أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة مناسبة لـ RBF. وهي تتطلب طريقة يمكن من خلالها لشركة الإقراض الاتصال بتدفقات الإيرادات بطريقة آلية، على سبيل المثال من خلال محطات نقاط البيع (POS) أو بوابات الدفع عبر الإنترنت.

بعض الشركات التي استفادت من RBF تشمل:

• شركات الاشتراك، وتأمين الإيرادات السنوية مقدمًا
• بالنسبة للبائعين عبر الإنترنت، تمويل المخزون لتحرير التدفق النقدي لخطوط الأعمال الجديدة
• لتمويل الحملات التسويقية، خاصة خلال فترات الذروة مثل الأربعاء الأسود أو العيد أو عيد الميلاد

RBF ليست مناسبة للجميع ولكن من خلال فهم كيفية عملها، نأمل في إزالة الغموض عن بعض المصطلحات المالية ومساعدتك على فهم ما إذا كانت هذه الأداة يمكن أن تكون سلاحًا سريًا آخر في تنمية عملك.

‍