تخلص من الصداع الناتج عن الحصول على الأموال في الوقت المحدد

12 مارس 2024

إنها حقيقة مؤسفة أن العديد من العملاء يدفعون الفواتير جيدًا بعد 30 يومًا «القياسية». بالنسبة للمؤسسات الكبيرة ذات القوة التفاوضية القوية، يمكن أن تكون شروط الدفع القياسية 60 يومًا أو أكثر. بعض الشركات تدفع متأخرًا لأنها تتعامل مع مشكلات التدفق النقدي الخاصة بها. بالنسبة للآخرين، للأسف، يعد الدفع المتأخر جزءًا من ثقافة شركتهم.

عندما تكون مالكًا لشركة صغيرة ومتوسطة، يمكن أن يكون هذا مشكلة كبيرة - متابعة المدفوعات لأيام أو أسابيع، والقلق بشأن تأثير المدفوعات المتأخرة على التدفق النقدي الخاص بك، والتوصل إلى طرق مبتكرة لإبقاء الأضواء مضاءة في الأوقات الصعبة.

لا تعني الإيرادات الكثير إذا لم تصل الأموال النقدية إلى الحساب المصرفي.

كل هذه العوامل تضع ضغطًا كبيرًا على الشؤون المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والأشخاص الذين يعملون هناك. ومع وجود أكثر من 4.5 مليون شخص في الإمارات العربية المتحدة يعملون في الشركات الصغيرة والمتوسطة*، فإن هذا يمثل ضغطًا كبيرًا على الكثير من الناس.

في هذه المقالة سنتحدث عن أداة يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة استخدامها للمساعدة في تخفيف بعض هذه الضغوط. تمويل الفواتير، تسمى أحيانًا خصم الفواتير.

ما هو تمويل الفواتير؟

إنها ببساطة تمكن عملك من تلقي الأموال المستحقة على فاتورتك الآن، وليس عندما يقرر عميلك الدفع لك.

كيف يعمل؟

تقوم بإرسال فاتورتك إلى الشركة التي تقدم تمويل الفواتير كخدمة. ستنظر الشركة في بعض الأشياء، مثل:

• هل تم الدفع لك من قبل هذه الشركة من قبل؟ إذا تم الدفع لك عدة مرات من قبل هذه الشركة، فمن المحتمل أن يتم الدفع لك مرة أخرى
• ما هي الشركة التي تدفع فاتورتك؟ تريد شركات تمويل الفواتير أن تفهم مدى الجدارة الائتمانية لعميلك أو موردك. هل يمكن أن يفلس المورد الخاص بك ولا يدفع لك أبدًا؟

عندما يتم إزالة هذه العقبات، عادةً ما يتم دفع نسبة مئوية من الفاتورة، وتحدد معظم الشركات المبلغ الذي ستقرضه على الفاتورة. عادة ما يكون هذا بين 50٪ إلى 90٪ من قيمة الفاتورة.

يمكنك تحديد الوقت الذي تريد فيه سداد القرض، عادةً ما بين 30 و 120 يومًا.

ولا تنس أن هناك رسومًا من شركة تمويل الفواتير، والتي يجب أن تكون واضحة جدًا لك قبل اتخاذ قرارك.

لنستخدم مثالاً من 5 خطوات بسيطة:

الخطوة 1: لدي فاتورة أرسلتها إلى عميلي مقابل 100 درهم إماراتي (نود أن نجعل الرياضيات بسيطة 🙂). عادةً ما يدفع لي عميلي في غضون 45 يومًا.

الخطوة 2: أطلب قرضًا مقابل هذه الفاتورة.

تقول شركة الإقراض إنها ستقرض 90٪ من الفاتورة، حتى أتمكن من الحصول على 90 درهمًا إماراتيًا من أصل 100 درهم غدًا. سيتم تحصيل رسوم بنسبة 1.5٪.

الخطوة 3: أقرر أنه على الرغم من أن عميلي يدفع لي دائمًا في غضون 45 يومًا، إلا أنني أريد القليل من المخزن المؤقت، لذلك أختار السداد في 60 يومًا.

تبلغ رسومي 2.70 درهمًا إماراتيًا (شهرين بنسبة 1.5٪ من مبلغ 90 درهمًا إماراتيًا الذي اقترضته)

الخطوة 4: أقبل وأتلقى 87.30 درهمًا إماراتيًا في حسابي المصرفي في اليوم التالي.

الخطوة 5: في غضون 60 يومًا، سأسدد 90 درهمًا إماراتيًا لشركة الإقراض.

لماذا يسمى هذا أحيانًا بخصم الفواتير؟

لأن شركة الإقراض تقوم بخصم قيمة الفاتورة بنسبة مئوية معينة.

ما هي بعض المشاكل التي يمكن أن يساعد تمويل الفواتير في معالجتها؟

لا توجد متطلبات بشأن الطريقة التي تقرر بها نشر هذه الأموال. يمكن استخدامها لتغطية نفقات الأعمال العامة أو إضافة منتج جديد أو الدفع لمورديك فقط كأمثلة قليلة.

على الرغم من أن خصم الفواتير لا يزيل تمامًا القلق من الحصول على أموال من عملائك، إلا أنه يمكن أن يكون سلاحًا سريًا مفيدًا في ترسانتك لمساعدتك على التعامل مع المدفوعات المتأخرة مع الاستمرار في الوفاء بالالتزامات المالية اليومية لعملك.

* مرجع

من الصغيرة إلى القوية: كيف يمكن لشركات التكنولوجيا المالية دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة المزدهرة في الإمارات العربية المتحدة. الوصول إلى التقرير هنا.

‍