كيف يمكن لتمويل رأس المال العامل إزالة ضغوط ما هو غير متوقع - تمويل الأعمال في الإمارات العربية المتحدة

سارة بيكون - الرئيس التنفيذي للعمليات في CredibleX

23 يناير 2024

هذه المقالة هي الأولى في سلسلة، بالتعاون مع خبراء التمويل في CredibleX، المصممة لمساعدة الشركات الإماراتية على تحديد النوع المناسب من استراتيجية التمويل والحلول لأعمالها. سواء كنت بحاجة إلى الوصول إلى التمويل لتمكين التوسع أو ببساطة لموازنة التدفق النقدي الخاص بك، سنرشدك من خلال الخيارات المتاحة لك ونساعدك على تحديد الحل المناسب.

يمكن أن تتسبب إدارة الأعمال التجارية في ليالي بلا نوم، وغالبًا ما تغذيها المخاوف بشأن الأموال والتدفقات النقدية. يعد الانخفاض المفاجئ في الإيرادات بسبب الموسمية والنفقات غير المتوقعة التي تظهر في أسوأ الأوقات وتحقيق التوازن الصحيح بين خروج النقد والنقد الوارد مصدرًا للتوتر للعديد من أصحاب الأعمال. وفقًا لتقرير صادر عن CredibleX و Further Ventures، فإن أكثر من 30٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات العربية المتحدة أدرجت فهم احتياجات وخيارات رأس المال كأحد أكبر التحديات*.

تقليديًا، كانت هناك خيارات محدودة للشركات للوصول إلى رأس المال - العثور على مستثمر أو سؤال الأصدقاء والعائلة أو الحصول على قرض لمدة 3 سنوات من البنك. ستقدم لك هذه المقالة خيارًا آخر أكثر مرونة يمكنك التفكير فيه؛ تمويل رأس المال العامل.

ما هو تمويل رأس المال العامل؟

تمويل رأس المال العامل هو في الأساس قرض قصير الأجل للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للحفاظ على سير الأعمال بسلاسة على أساس يومي. تستمر مدة القرض عادةً من 1 إلى 12 شهرًا، مع المدة التي تختارها الشركة عند تقديم الطلب.

الهدف من تمويل رأس المال العامل هو تمكين الشركات من الحفاظ على التدفق النقدي الثابت وإدارة شؤونها المالية بشكل أكثر اتساقًا. يمكن لتمويل رأس المال العامل أيضًا تمكين التوسع والنمو دون التأثير على العمليات اليومية للأعمال والتدفق النقدي.

عادةً ما تكون عملية طلب القرض أسرع وأكثر مرونة من خيارات التمويل التقليدية، ومع حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة، مثل تلك التي تقدمها Qashio و CredibleX، يمكن تقليل وقت الاستجابة للطلب إلى بضعة أيام، مما يتيح الوصول إلى الأموال عندما تكون الشركات في أمس الحاجة إليها.

ما هي بعض المشاكل التي يساعد تمويل رأس المال العامل على إزالتها؟

تخفيف فترات الذروة والانخفاضات في النقد الصادر والإيرادات الواردة

1- ادفع إيجارك دون عناء «الادخار» على مدار العام

يمكن أن تكون مدفوعات الإيجار واحدة من أكبر بنود التكلفة الثابتة للشركات الصغيرة والمتوسطة ويمكن أن تسبب ضغوطًا على الشركات أثناء محاولتها النمو أو عندما تكون الأوقات صعبة.

2- يمكنك التعامل بسهولة مع النفقات السنوية الكبيرة

التجديد السنوي للتأمين الطبي لفريقك أو إصلاح المعدات عند تعطلها أو دفع الرسوم الحكومية. إن الاحتفاظ باحتياطي نقدي لتلك النفقات الكبيرة يعني أنك لا تستخدم هذا النقد للنمو.

3- أطلق العنان للنقود المقيدة في المخزون

يمكن أن يكون الوقت بين شراء المخزون والحصول على أموال من العملاء شهورًا. هذه أشهر من النقد المحبوس في سلسلة التوريد التي لا تترجم بالسرعة الكافية إلى النقد في البنك.

4- تخلص من ضغوط الموسمية

تعاني العديد من الشركات في منطقتنا من تقلبات كبيرة في الإيرادات بسبب الموسمية حيث يهرب السكان من حرارة الصيف. لكن الأعمال مستمرة. لا يزال يتعين دفع الإيجار والرواتب (ولا يزال مكيف الهواء بحاجة إلى البقاء قيد التشغيل!)

في كل هذه الأمثلة، يمكن أن يكون تمويل رأس المال العامل أداة أخرى في حزامك لاستخدامها للتأكد من أن محرك عملك يعمل بسلاسة في المطر أو تحت أشعة الشمس. نظرًا لأن أوقات الاسترداد القصيرة وأوقات السداد متروكة لك، فلن تحتاج إلى الالتزام بسنوات من السداد أو تخفيف الأسهم والتحكم من خلال جلب مستثمرين جدد.

إذا كنت تريد أن ترى كيف يمكن لتمويل رأس المال العامل أن يساعد عملك، فانتقل إلى علامة تبويب الإقراض في كاشيو في حساب Qashio الخاص بك وأكمل التطبيق الرقمي بنسبة 100٪. يستغرق الأمر أقل من 10 دقائق ويمكن أن يغير اللعبة لشركتك. وتساعدك على النوم بشكل أفضل في الليل! إذا كنت لا تزال لا تملك حسابًا في Kashio ولكنك ترغب في استكشاف تمويل الأعمال، فيمكنك معرفة المزيد عن تمويل Qashio على موقعنا.

‍