تمكين رواد الأعمال: فك شفرة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

12 مارس 2024

سارة بيكون - الرئيس التنفيذي للعمليات في CredibleX

هذه المقالة هي جزء من سلسلة، بالتعاون مع خبراء التمويل في CredibleX، مصممة لمساعدة الشركات الإماراتية على تحديد النوع المناسب من استراتيجية التمويل والحلول لأعمالها. سواء كنت بحاجة إلى الوصول إلى التمويل لتمكين التوسع أو ببساطة لموازنة التدفق النقدي الخاص بك، سنرشدك من خلال الخيارات المتاحة لك ونساعدك على تحديد الحل المناسب.

عادة ما يتم تأسيس الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) لغرض - وهي فكرة يعتقد المؤسس أنها ستجعل حياة عملائه أفضل.

لا تبدأ معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة بهدف تطوير نوع وارن بافيت من محو الأمية المالية، ولا ينبغي لها أن تحتاج إلى ذلك. يعد إطلاق مشروع تجاري جديد وتوسيع نطاقه أمرًا صعبًا بما يكفي دون دراسة المصطلحات المالية في وقت متأخر من الليل.

الهدف من هذه المقالة هو شرح بعض خيارات التمويل الأقل شهرة المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة، بحيث تكون مجهزة بالمعرفة متى أو إذا كانت بحاجة إليها.

لفترة طويلة، كان خيار التمويل المتوافق مع معايير الصناعة عبارة عن قرض لمدة 3 أو 4 سنوات. احصل على جزء كبير من المال وسدد مبلغًا ثابتًا كل شهر على مدار عدد من السنوات. القروض طويلة الأجل بسيطة ويمكن أن تكون مفيدة، على سبيل المثال عند فتح مكتب جديد أو إطلاق خط إنتاج جديد. ومع ذلك، قد يكون الالتزام بتسديدات ثابتة متعددة السنوات أمرًا شاقًا. كما علمنا Covid-19، فإن المستقبل غير مؤكد.

والخبر السار هو أن موجة من خيارات التمويل الجديدة دخلت السوق، وغالبًا ما تدعمها الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، أو «شركات التكنولوجيا المالية»، التي تعطل الوضع الراهن.

تختلف شركات التكنولوجيا المالية في نهجها ولكنها تستخدم عمومًا التكنولوجيا والبيانات والتجارب الرقمية بالكامل لتقديم حلول تمويل مرنة وسريعة. وهذا يعطي المزيد من الخيارات والقوة الشرائية للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي كانت حتى الآن تقتصر في كثير من الأحيان على منتجات بنوكها.

تتضمن بعض خيارات التمويل التي تدعمها شركات التكنولوجيا المالية ما يلي:

تمويل رأس المال العامل

قروض سداد ثابتة قصيرة الأجل، تركز على الحفاظ على سير الأعمال بسلاسة على أساس يومي، على سبيل المثال من خلال ضمان تغطية التكاليف الثابتة خلال الفترات الموسمية من المبيعات المنخفضة. قد تتراوح مدة القرض من 1 إلى 12 شهرًا

تمويل الفواتير

تمويل الفواتير غير المدفوعة، مع الدفع للشركات الصغيرة والمتوسطة عادةً في غضون أيام بدلاً من شروط الدفع الواردة في الفاتورة. قد تكون مدة القرض منخفضة من بضعة أيام إلى أشهر.

تمويل قائم على الإيرادات

يتم السداد من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق خصم نسبة متفق عليها من المبيعات تلقائيًا. بهذه الطريقة، تنخفض عمليات السداد صعودًا أو هبوطًا مع النشاط التجاري ولا يتم إصلاحها كل شهر. يتم تحديد مدة القرض بمقدار الوقت الذي يستغرقه السداد.

إن ظهور هذه الأشكال الجديدة والرشيقة من التمويل يعني أن الشركات الصغيرة والمتوسطة لديها المزيد من الخيارات بشأن ما يناسب أعمالها بشكل أفضل ويمكنها التحول بمرور الوقت مع تطور أعمالها. مع تصنيف 86٪ من العاملين في القطاع الخاص و 94٪ من جميع الشركات في الإمارات العربية المتحدة على أنها شركات صغيرة ومتوسطة، فإن تنمية هذا النظام البيئي هو مفتاح النمو الاقتصادي.

لمزيد من المعلومات حول خيارات التمويل هذه، يمكنك الاطلاع على مقالتنا الأخيرة.

إخلاء المسؤولية:

المعلومات المقدمة هنا، بما في ذلك أي آراء أو وجهات نظر أو توصيات معبر عنها، هي لأغراض إعلامية فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة مالية. يجب اتخاذ أي قرار استثماري أو مالي بعد إجراء بحث شامل والنظر في وضعك المالي وتحمل المخاطر. نحن لا نتحمل أي مسؤولية عن دقة أو اكتمال أو توقيت المعلومات المقدمة.

‍